首次置業(yè)人士一般傾向透過按揭保險(xiǎn)公司承造高成數(shù)按揭，當(dāng)中按揭保險(xiǎn)公司會(huì)向買家收取按揭保費(fèi)，但按揭保費(fèi)表長達(dá)13頁，要買家消化相關(guān)資料實(shí)屬難事。因此，筆者為大家整合出五個(gè)影響按揭保費(fèi)的關(guān)鍵位。

　　1）樓價(jià)、按揭成數(shù)及按揭年期

　　按揭保費(fèi)根據(jù)樓價(jià)、按揭成數(shù)及按揭年期而計(jì)算。一般情況下，樓價(jià)愈高、按揭成數(shù)愈多或按揭年期愈長，按揭保費(fèi)率會(huì)跟隨上升。此外，保費(fèi)根據(jù)按揭成數(shù)而分階梯（如70%以上至75%、75%以上至80%、80%以上至85%、85%以上至90%），愈高階梯，保費(fèi)率愈高。假設(shè)購買600萬元物業(yè)，年期30年，如申請(qǐng)85%按揭，保費(fèi)率為1.41%；如申請(qǐng)86%按揭便會(huì)跌入下一個(gè)階梯，保費(fèi)率隨即增加至2.16%，可見相差1%的按揭成數(shù)或會(huì)令保費(fèi)大大增加。

　　2）定按計(jì)劃VS浮按計(jì)劃

　　選用定息按揭計(jì)劃所收取的按揭保費(fèi)一般會(huì)比浮息按揭計(jì)劃（H按及P按）低，但現(xiàn)時(shí)定息按揭計(jì)劃的實(shí)際息率比浮息按揭高，即使保費(fèi)較低的情況下，近乎所有新造按揭買家仍傾向選用浮息按揭計(jì)劃。

　　3）買家及擔(dān)保人有否持其他按揭貸款

　　有買家申請(qǐng)按揭時(shí)仍有為其他按揭借貸人作擔(dān)保，亦有買家在收入未能通過“供款與入息比率”的情況下，透過加擔(dān)保人增加入息，這些買家或擔(dān)保人因本身有按揭貸款在身，新造按揭物業(yè)的保費(fèi)率亦會(huì)有所增加。

　　4）首置人士VS非首置人士

　　首置人士申請(qǐng)按揭保險(xiǎn)可享有比非首置人士更低的按揭保費(fèi)率。在一般情況下，承造七成以上按揭需要申請(qǐng)按保及繳交保費(fèi)，而首置人士可享“5%保費(fèi)特惠”。簡(jiǎn)單來說，即樓價(jià)1500萬元或以下的物業(yè)，首置人士申請(qǐng)70%以上至75%按揭可免去支付保費(fèi)；若果為非首置人士，則要支付相應(yīng)的保費(fèi)。

　　5）臨時(shí)買賣合約簽訂日期

　　早年購買樓花物業(yè)并選用建筑期付款方法的買家要注意，于2023年7月7日或以后簽訂臨時(shí)買賣合約，按揭保費(fèi)計(jì)算方式會(huì)與于2023年7月7日前簽訂臨約有所不同，買家應(yīng)根據(jù)相應(yīng)的按揭保費(fèi)表計(jì)算保費(fèi)。另外，首置樓花買家于2024年2月27日或以前簽訂臨時(shí)買賣合約，如現(xiàn)時(shí)才上會(huì)并申請(qǐng)高成數(shù)按揭時(shí)，需要通過壓力測(cè)試要求，如未能通過便需要增加保費(fèi)。