早幾個月前,銀行在按揭審批上出現(xiàn)“塞車”情況,以致影響買家上會進(jìn)度,而現(xiàn)時多間大型及中小型銀行已作出兩周內(nèi)完成按揭審批的承諾,以加快按揭審批流程。盡管如此,這并不表示銀行放寬按揭審批條件,除了銀行批核速度之外,買家還會遇上以下五點因素,亦有機(jī)會減低按揭審批的成功率,最終影響上會結(jié)果。
?。ㄒ唬┪募积R全
申請按揭時提供的資料及文件不齊全,會使審核過程拖延或被拒絕。如申請人為一般受薪人士,需要提交的文件會較為簡單;如屬自雇人士或以公司名義買樓,所需要的證明文件則會較為繁復(fù)。
?。ǘ┕纼r不足
銀行估價與物業(yè)成交價有差距,或?qū)е伦罱K批出的按揭貸款額不足以應(yīng)付成交金額,買家須準(zhǔn)備額外資金支付差額,此情況一般較易發(fā)生于樓市出現(xiàn)顯著下行的時候。此外,銀行對非優(yōu)質(zhì)物業(yè)的估價較為審慎,如物業(yè)質(zhì)素參差或出現(xiàn)僭建或契約等問題,亦會較易出現(xiàn)估價不足的問題。
?。ㄈ┻€款能力喪失
借貸必須要供得起,但不時會有買家遇上突發(fā)情況而未能通過銀行入息審查,例如突然失業(yè)或因經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)而收入下跌。另外,買家有其他私人貸款在身,銀行亦會降低其還款能力,如未能及時找到擔(dān)保人幫忙,最終或未能通過入息審查。
?。ㄋ模┬刨J紀(jì)錄不佳
銀行審批按揭時會查核申請人的信貸評級,如發(fā)現(xiàn)申請人有不良信貸紀(jì)錄,例如拖欠還款、長期只繳付最低還款額,或債務(wù)比率過高,銀行或會認(rèn)為申請人有較高的借貸風(fēng)險,不能負(fù)擔(dān)新的貸款,最終會影響其信貸評級及按揭批核結(jié)果。
(五)按保公司拒批
申請高成數(shù)按揭需要透過按揭保險公司的協(xié)助,不過按保公司的審批要求比銀行更為嚴(yán)謹(jǐn),不少買家以為首置人士一定能夠申請最高九成按揭,但事實上申請八成以上按揭必須為固定收入人士,而傭金收入一般不會計算其入息,以致頓時大失預(yù)算。