大公房產(chǎn)訊   8月23日，為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，減輕繳存職工家庭購(gòu)買自住住房貸款的償還壓力，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《長(zhǎng)春市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，長(zhǎng)春市住房公積金管理委員會(huì)發(fā)布《長(zhǎng)春市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。辦法適用于長(zhǎng)春市商業(yè)性個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)貸款”）轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）的管理。

　　其中，征求意見(jiàn)稿提出，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）業(yè)務(wù)有兩種方式，借款申請(qǐng)人可任意選擇一種方式辦理：第一種是以所購(gòu)住房作抵押先還后貸，借款申請(qǐng)人自籌資金將原商業(yè)貸款結(jié)清并解除貸款抵押，用原商業(yè)貸款抵押的房屋（以下簡(jiǎn)稱“原抵押房屋”）作為商轉(zhuǎn)公貸款的抵押擔(dān)保。

　　第二種是以所購(gòu)住房作順位抵押，借款申請(qǐng)人未結(jié)清原商業(yè)貸款，且抵押權(quán)人仍為原商業(yè)銀行的情況下，原商業(yè)銀行同意增加辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的公積金貸款受委托銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）為該房屋第二順位抵押權(quán)人，辦理順位抵押登記，同意協(xié)助辦理用公積金貸款結(jié)清原商業(yè)貸款。

　　與此同時(shí)，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合：借款申請(qǐng)人為原商貸的借款人或配偶（配偶應(yīng)為本套商轉(zhuǎn)公住房共有產(chǎn)權(quán)人）；借款申請(qǐng)人在中心正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，符合現(xiàn)行的住房公積金存量房貸款政策規(guī)定；借款申請(qǐng)人及配偶第一次申請(qǐng)公積金貸款；原商業(yè)貸款所購(gòu)住房為借款申請(qǐng)人家庭（夫妻及未成年子女）在該市唯一住房；原商業(yè)貸款已正常還款36個(gè)月（含）以上且還款期間無(wú)逾期記錄，申請(qǐng)公積金貸款的主借款人和共同借款人信譽(yù)良好，符合中心對(duì)住房公積金個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)人信用狀況的審查要求；原商業(yè)貸款銀行同意借款申請(qǐng)人提前結(jié)清貸款；用于商轉(zhuǎn)公貸款抵押的住房應(yīng)取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且權(quán)屬明晰，并能辦理抵押登記手續(xù)。

　　此外，征求意見(jiàn)稿明確，商轉(zhuǎn)公貸款額度不得超過(guò)原商業(yè)貸款剩余借款本金；商轉(zhuǎn)公貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)原商業(yè)貸款剩余期限。

　　IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受大公房產(chǎn)采訪時(shí)表示，“商轉(zhuǎn)公”實(shí)際上是旨在降低購(gòu)房者貸款成本的一種刺激購(gòu)房者積極性、促進(jìn)樓市回款的鼓勵(lì)性措施，這是地方政府在推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇，創(chuàng)新市場(chǎng)激勵(lì)措施中推出的惠民新舉措和實(shí)質(zhì)性利好辦法。

　　地產(chǎn)分析師嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為，長(zhǎng)春此次政策出臺(tái)，進(jìn)一步體現(xiàn)了各地在營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化、降低購(gòu)房成本等方面發(fā)力。

　　嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次政策受到行業(yè)的關(guān)注，也是近期房貸降息后的一種新的降成本措施。商轉(zhuǎn)公政策也可以成為L(zhǎng)PR降息后一種新的降低房貸成本的方式。近期雖然部分城市房貸利率降至4.1%，已經(jīng)有了非常明顯的減負(fù)效應(yīng)。但是也還是有人認(rèn)為商業(yè)銀行貸款利率太高。而從公積金的角度看，五年期以上公積金貸款利率為3.25%，這個(gè)屬于更低的利率。換而言之，對(duì)于符合條件的購(gòu)房者，要充分關(guān)注各地商轉(zhuǎn)公的貸款機(jī)會(huì)，積極辦理此類業(yè)務(wù)，這也是進(jìn)一步降低貸款成本的重要方式。

　　嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，各地商轉(zhuǎn)公的政策要加快出臺(tái)，同時(shí)也要積極做宣傳。就目前看，市場(chǎng)的關(guān)注點(diǎn)可能都在商業(yè)銀行貸款上，而對(duì)于公積金貸款的關(guān)注度其實(shí)并不高。從這個(gè)角度看，各地需要積極對(duì)此類業(yè)務(wù)多做宣傳和引導(dǎo)，讓購(gòu)房者更好地理解此類金融政策，此類政策用的好，客觀上也可以減少一些提前還貸等現(xiàn)象，真正讓大家認(rèn)同目前持續(xù)減負(fù)的金融貸款環(huán)境。